Претензия в коммерческий банк

Между заявителем и банком был заключен кредитный договор. Заявитель не согласен с действиями банка по взиманию с него комиссии за ведение ссудного счета. Заявитель обратился к банку с требованием отменить взимание комиссии однако ему сообщили что в этом случае будут изменены процентные ставки. Заявитель предлагает исключить из кредитного договора условие об оплате комиссии за ведение ссудного счета. Произвести перерасчет задолженности по кредитному договору. Компенсировать причиненный моральный вред и оплатить юридические услуги.

В Акционерный коммерческий банк «_________»
(Открытое Акционерное Общество)
____________________________________________

гр. __________________________, проживающего
по адресу: ______________________________

ПРЕТЕНЗИЯ

___________ года между мной, _________________, и ОАО «Акционерным коммерческим банком «_________» был заключен кредитный договор №____________.
Сумма кредита составила ____________ рублей.
Согласно условий договора за пользование кредитными денежными средствами я обязался уплатить плату в размере 10% годовых.
Кроме того, банк возложил на меня обязанность по оплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере _________ рублей ___ копейки.
Ежемесячные платежи по погашению указанной кредитной задолженности вносились мной с учетом комиссии за ведение ссудного счета исправно и в соответствующий срок.
Я не согласен с действиями ОАО «_________» по взиманию с меня комиссии за ведение ссудного счета по следующим мотивам.
По данному поводу мною было подано заявление начальнику УСКП ОАО «_________» ____________ с требованием отменить взимание комиссии за ведение ссудного счета и произвести перерасчет задолженности по кредиту.
Я получил письменный ответ, из которого следует, что в случае отмены комиссии на ведение ссудного счета по кредитам будут изменены процентные ставки.
С данными доводами ОАО «_________» согласиться нельзя, так как взимание платы за обслуживание ссудного счета нарушает права и законные интересы потребителя, противоречит Закону РФ «О защите прав потребителей». Отмена кредитором условий договора, ущемляющих права заемщика, не может быть основанием для увеличения процентной ставки.
Ссылка Банка на ст. 421 ГК РФ , из которой следует, что стороны свободны в заключении договора, не применима к рассматриваемым отношениям, в виду того, что при подписании Договора я не мог знать о законности условий подписываемого Договора, я принимал данное условие как необходимое для заключения Договора и не мог достоверно знать о законности данного условия Договора, я не был поставлен в известность о том, что вправе рассчитывать на получение кредита без оплаты комиссии за ведение ссудного счета.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ , банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от 31.08.1998 №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального Банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п. 2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным Банком РФ от 05.12.2002 №205-П.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального Банка РФ и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ "О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)" , в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный Банк РФ в Информационном письме от 29.08.2003 N 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ , Положения Банка России от 05.12.2002 №205-П и Положения Банка России от 31.08.1998^№54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Введением в Договор условия об оплате за обслуживание ссудного счета, Банк возложил на меня (заемщика) обязанность по внесению такой платы с установлением срока внесения, таким образом для меня при подписании договора такое условие означало, что без открытия и ведения ссудного счета кредит мне выдан не будет, то есть приобретение услуги по кредитованию обусловлено приобретением услуги по открытию и обслуживанию ссудного счета.

В соответствии со ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В сложившейся ситуации мне были причинены значительные неудобства и нравственные страдания. Для разрешения данного вопроса и защиты своих нарушенных прав мне пришлось обращаться в различные инстанции, на что я потратил свое личное и рабочее время, а также денежные средства.
Исходя из изложенного, мне был причинен моральный вред, компенсация которого предусмотрена ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», из которой следует, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения продавцом прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.
Компенсацию причиненного мне морального вреда я оцениваю в ________ рублей.

Следует отметить, что за защитой своих нарушенных прав я был вынужден обратиться за юридической помощью в ООО «_________», в кассу которого мною уплачены денежные средства в размере __________ рублей.
Согласно п. 2 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», убытки, причиненные потребителю, подлежат возмещению в полной сумме.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», а также нормативными актами Центрального Банка РФ и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ "О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)" ,

ПРЕДЛАГАЮ:

1. Исключить из кредитного договора № ______________ от __________ г. условие об оплате мною комиссии за ведение ссудного счета.
2. Произвести перерасчет задолженности по кредитному договору №___________ от __________ г. с учетом выплаченной мною суммы комиссии за ведение ссудного счета без увеличения процентной ставки.
3. Выплатить в мою пользу в счет компенсации причиненного морального вреда денежные средства в размере ___________ рублей.
4. Выплатить в мою пользу в счет компенсации расходов по оплате юридических услуг денежные средства в размере ___________ рублей.

В случае неудовлетворения моих предложений в 10-ти дневный срок, я буду вынужден обратиться в суд с иском о признании кредитного договора частично недействительным и взыскании денежных средств с отнесением судебных расходов на Ваш счет, требованием о возмещении морального вреда и ущерба.
Кроме того, я буду вынужден обратиться по данному поводу в Центральный банк и прокуратуру.

Убедительная просьба, в случае неудовлетворения моих предложений письменный отказ выслать по вышеуказанному адресу.

ПРИЛОЖЕНИЕ:
Копия квитанции и договора об оказании юридических услуг.

«___» ________________ г. _______________/______________/

Комментарии