Вопрос #25364
Как быть если не чем платить по кредитам?

Здравствуйте, Александра!

Вы можете написать заявления в Банки о предоставлении вам реструктуризации долга; уменьшения ежемесячного платежа, увеличения срока кредита; кредитных каникул.

В случае, если вы перестанете платить по кредитным договорам, Банки обратятся в суд.

В суде вы можете уменьшить суммы неустойки на основании ст.333 ГК РФ .

После вступления в законную силу решений суда, Банки обратятся в службу судебных приставов.

Вы можете просить отсрочку или рассрочку исполнения решений суда.

При исполнении исполнительного документа (нескольких исполнительных документов) с должника-гражданина может быть удержано не более 50 (пятидесяти) процентов заработной платы и иных доходов. Удержания производятся до исполнения в полном объеме содержащихся в исполнительном документе требований.


" Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)" от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 29.12.2017)
Статья 333. Уменьшение неустойки
1. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
2. Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.
3. Правила настоящей статьи не затрагивают право должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404настоящего Кодекса и право кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.


" Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации " от 14.11.2002 N 138-ФЗ (ред. от 28.12.2017)
Статья 203. Отсрочка или рассрочка исполнения решения суда, изменение способа и порядка исполнения решения суда

1. Суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.
2. Указанные в части первой настоящей статьи заявления рассматриваются в судебном заседании. Лица, участвующие в деле, извещаются о времени и месте судебного заседания, однако их неявка не является препятствием к рассмотрению и разрешению поставленного перед судом вопроса.
3. На определение суда об отсрочке или о рассрочке исполнения решения суда, об изменении способа и порядка его исполнения может быть подана частная жалоба.

" Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации " от 14.11.2002 N 138-ФЗ (ред. от 28.12.2017)
Статья 446. Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам
1. Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:
жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;

земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;

предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;
имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает сто установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда;
используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания;
семена, необходимые для очередного посева;
продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;
топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;
средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;
призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник.

Здравствуйте! Сумма задолженности не большая, поэтому вариант с банкротством вам не подходит. Платить мелкими платежами просто затягивая время тоже не самый хороший вариант, так как пени будут продолжать "капать", а сумма основного долга и процентов практически не будут уменьшаться. Самый оптимальный вариант в вашем случае, перестать платить и ждать когда банки зафиксируют суммы долгов обратятся в суд. Когда банки получат судебные решения и передадут их на исполнение приставам, вы сможете выплачивать по 50% от своего официального дохода, разбивая эту сумму на все кредиты. В вашем случае так будет проще решить вопрос с долгами.

Добрый день , а как быть если я уже по телефонному звонку обращалась в банки , и говорила что нет возможности оплачивать . Но все банки развели руками. А я обратилась за помощью , и не отказывалась оплачивать свои долги . Только порекомендовали отправить письма в банки с копиями трудовой и справки с биржи. Это поможет , и всё как правильнее сделать , и при том я не хочу чтобы накладывали арест на некоторое имущество , потому-что оно давно оплачено и не относится к действующим кредитам.

Арест на имущество могут накладывать только судебные приставы, но не банк. Исходя из практики, при такой небольшой сумме долга как 170 тыс. арестовывать имущество не будут, только банковские счета.

Здравствуйте.
В силу ст.819,820 ГК РФ вы заключили кредитные договора и по их условиям ст.307 ГК РФ обязались вносить платежи и по ст.309 ГК РФ вы ненадлежащем виде выполняете принятые обязательства. Вы можете в суде по ст.333 ГК РФ уменьшить сумму долга в разы при расчетах. Банк по ст.450 ГК РФ может и отказать в изменении графика платежей, что он и сделал. Вам нужно подавать письменное заявление в банк о предоставлении изменений по кредитам. Если Вы предоставить справку, что стоите на бирже и были уволены, то возможно банк Вам и изменить условия оплаты.
Также Вы можете и дождаться суда и потом по ст.203 ГПК РФ попросить рассрочку решения суда.

Здравствуйте. Необходимо письменно сообщить банку о невозможности оплачивать кредит согласно графику платежей и попросить банк реструктурировать задолженность. При этом обязательно предъявление документальных подтверждений причин, по которым вы не имеете возможности продолжать выплаты по кредиту в прежнем объеме. Это может быть справка с работы о снижении заработка (форма 2-НДФЛ), справка из центра занятости о постановке на учет в качестве безработного, трудовая книжка с записью об увольнении, копии приказов, квитанции, документы, подтверждающие состояние здоровья, — все документы будут тщательно проверены соответствующими службами банка.
Скрываться, не брать трубку телефона и ничего не предпринимать для решения проблемы – в данном случае «себе дороже», от штрафов это не спасет, они будут нарастать как снежный ком, увеличивая сумму долга, и по ним все равно придется расплатиться. Ни в коем случае не прекращайте платить совсем – вносите хоть какую-то сумму ежемесячно, это подтвердит ваше намерение вернуть кредит банку и, возможно, поможет избежать судебных разбирательств Вполне возможно, что банк пойдет навстречу и предложит новые условия возврата кредита: отменит часть штрафов, пересмотрит размер ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования, разрешит отсрочку выплаты основного долга или долга вместе с процентами. Если рядовые сотрудники банка отказывают, добивайтесь встречи с отделами по работе с просроченной задолженностью, с начальниками отделов кредитования, обращайтесь с просьбой о содействии к руководству филиала банка. Больше шансов на положительное решение у заемщиков, которые до наступления просроченного платежа сообщили банку о возникших затруднениях, предоставили документы, подтверждающие невозможность выплат по кредиту в прежнем объеме, при этом заемщик имеет свой четкий план выхода из затруднительной финансовой ситуации. Возможно, имеется имущество, которое можно заложить или продать для погашения долга: автомобиль, гараж, дача — захватите с собой свидетельство о праве собственности на недвижимость, свидетельство о регистрации автомобиля, паспорта дорогой бытовой техники.
Если вы успеете провести переговоры с банком и добиться реструктуризации кредита до того, как появится первая задолженность, то вы избежите начисления пени.
Очень важно внимательно изучить условия своего кредитного договора. Этот документ предусматривает не только перечень и размер штрафных санкций, применяемых к заемщику, в случае неисполнения им обязательств по погашению кредита, но и перечень случаев, при наступлении которых банк имеет право потребовать от заемщика досрочного погашения кредита, а в случае неисполнения последним данного требования – обратиться в суд с требованием об обращении взыскания на заложенное имущество.
Если банк не согласен на изменение условий по кредиту, а кредит выдавался под залог, например, ценных бумаг или автомобиля, банк может продать предмет залога и погасить долги заемщика. Чтобы реализовать такое решение, банку нужно обращаться в суд.
В любом случае, когда просрочка или сумма задолженности достигает предела, определенного конкретным договором банка с заемщиком, банк имеет право потребовать досрочного погашения кредита в полном объеме. Здесь возможно два варианта развития событий: банк может обратиться в коллекторское агентство, либо напрямую в суд.
Правила предписывают банку-кредитору резервировать определенную сумму на выданные кредиты. По качественным кредитам, погашаемым без просрочек, максимальный резерв составляет до 15% от суммы выданного кредита. Как только кредит попадает в разряд проблемных, т.е по нему допускаются просроченные платежи, банк обязан зарезервировать уже от 50 до 100% от выданной суммы. Естественно, банку не выгодно терять свою прибыль, выводя из оборота эти суммы. Передача долга коллекторскому агентству, которое своими силами будет заниматься взысканием долгов с должника, позволяет банку отчитаться перед Центральным Банком, что на его балансе больше нет плохого кредита.
Все мы наслышаны о работе коллекторских агентств. В большинстве случаев применяются меры психологического давления: звонки на домашний телефон поздно вечером и рано утром, информирование начальства и сослуживцев на работе, давление на родственников и друзей. Итогом работы коллекторского агентства также может стать обращение в суд.
Независимо от того, кто инициировал обращение в суд – банк или коллекторское агентство, если вынесено решение о досрочном погашении кредита, а у заемщика нет на это средств, то по решению суда взыскание может быть обращено на имущество должника. Принудительно взыскивать долги с граждан имеют право только судебные приставы. Они вправе описать и арестовать имущество должника, затем изъятые вещи передаются на реализацию, а из выручки погашается долг перед банком. При этом существует перечень имущества, на которое взыскание не может быть обращено ни при каких обстоятельствах.
Так, согласно ст. 446 Гражданско-процессуального Кодекса РФ, взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на принадлежащее должнику на праве собственности жилое помещение (или его часть), если для гражданина-должника и совместно проживающих членов его семьи оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением (исключение – указанная недвижимость является предметом ипотеки, в этом случае на него может быть обращено взыскание, в соответствии с законодательством об ипотеке). Взыскание по исполнительным документам также не может быть обращено на предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежду, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши, на имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает сто установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда.
Вполне возможен и такой вариант развития событий, когда по решению суда из зарплаты должника будут ежемесячно удерживать платежи по кредиту. Общий размер всех удержаний при каждой выплате заработной платы не может превышать 20%, а в случаях, предусмотренных федеральными законами — 50% заработной платы, причитающейся работнику. При удержании по нескольким исполнительным документам за работником должно быть сохранено 50% заработной платы ( ст. 138 Трудового кодекса РФ ), при этом нужно помнить, что это касается только официального дохода.
Если при получении кредита заемщик умолчал о наличии других кредитов или была предъявлена поддельная справка о размере зарплаты, эти действия могут быть квалифицированы как мошенничество (согласно ст.159 Уголовного кодекса ). Последствия судебного решения могут быть достаточно серьезными, поэтому, если подан иск и сумма кредита велика, стоит нанять адвоката (конечно, при условии, что есть средства на оплату его услуг). Или хотя бы обратиться к юристу для консультации и анализа слабых сторон кредитного договора.

Если нужно, могу помочь с написанием грамотного заявления в банк. Обращайтесь ко мне в сообщения.

Здравствуйте, Александра!
1. Вы зря согласились на увольнение по собственному желанию. Если в организации идёт сокращение, то и временные работники подлежат увольнению по сокращению. Имейте это в виду на будущее.
2. Для банкротства физического лица недостаточно суммы- банкротство возможно при сумме не менее 500 000 рублей и 3 месяцев просрочки.
3. Единственный вариант в Вашем случае дождаться суда и просить снижения неустойки по ст. 333 ГК РФ . А до этого обратиться в банк с заявлением о предоставлении кредитных каникул (если банк пойдёт навстречу, то будете погашать только проценты).

Здравствуйте Александра!
Во первых писать заявление в банк о реструкторизации или отсрочки платежа-безрезультатно! Банки даже если и предоставят вам рассрочку, то в период ее действия вы будете платить только процента, а после окончания периода рассрочки вновь начнете выплату по обычному графику. В итоге потеряете значительную часть денежных средств в пустую.
Ваша кредитная история уже испорчена, поэтому и переживать за это уже не стоит.
Что касается банкротства, то сумма не подходит (по закону от 500 000 руб.)
Я вам совету ничего не делать, а ждать повестки из суда. В суде заявите ходатайство о снижении неустойки в порядке ст. 333 гк рф и просите суд предоставить вам отсрочку платежа до момента трудоустройства. В случае отказа в отсрочки банк передаст исполнительный лист судебным приставам которые будут взыскивать с вас 50% от заработной платы или иного дохода.
Кроме того, банк может обратиться в суд с заявлением о выдачи судебного приказа. Это упрощенная процедура без вызова сторон.
В данном случае при получении судебного приказа (направляется по почте) пишете заявление об отмене по основаниям что вы не согласны с процента, штрафами и т.д. Данное заявление составляется в произвольной форме и подлежит обязательной отмене судебного приказа.
Удачи Вам!