Должник, где деньги?

Должник начал процедуру банкротства. По сути это означает, что у него нет денег, чтобы рассчитаться с кредиторами.

Но это не всегда так, скорее всего у должника деньги есть, только он их прячет. Кредитору надо знать, где могут находиться деньги должника, где необходимо искать.

В этой статье рассмотрим случаи, применительно к гражданину-должнику, то есть физическому лицу.

Расскажу об основных схемах, которые должники используют, чтобы «спрятать» деньги, а потом спокойно пройти процедуру банкротства.

Первая. Приобретение дорогостоящих вещей, полагая, что об этом никто не узнает. Это могут быть квартира, автомобиль, земельный участок.

Арбитражный управляющий выявит приобретённое имущество и в процедуре банкротства реализует его, вырученные деньги включит в конкурсную массу.

Вторая. Должник может «дать в долг» родным, близким, друзьям со сроком возврата через год после банкротства. Для «оправдания» перед судом должнику придётся заключать письменный договор займа. Естественно, договор будет номинальный, и деньги никому передаваться не будут.

Арбитражный управляющий оспорит такой договор, суд применит последствия недействительной (мнимой) сделки и взыщет деньги в конкурсную массу.

Если официального договора не будет, но есть основание полагать, что деньги переданы третьему лицу (например, для приобретения дорогостоящего имущества), арбитражный управляющий по решению суда запросит сведения о финансовом положении такого третьего лица.

В этом случае возможно выявление несоответствие полученных доходов  и понесённых расходов. Арбитражный управляющий также взыщет «лишние» деньги как незаконное обогащение и включит их в конкурсную массу.

Третья. Возможен вариант, когда должник якобы дал в долг третьему лицу, а то долг вовремя не вернул. Поэтому должник вынужден банкротится. Мнимость таких заёмных сделок легко выявляется арбитражным управляющим, и он в судебном порядке просуживает задолженность и взыскивает деньги в конкурсную массу.

Четвёртая. Должники «вкладывают» кредитные и заёмные деньги в дорогостоящее имущество, например, в приобретение автомобиля, фиктивно регистрируя его на родных, близких, знакомых, но пользуются сами.

Учитывая, что пользоваться и распоряжаться таким имуществом должник напрямую не может, на его имя выписывается нотариальная  «генеральная» доверенность.

Арбитражный управляющий путём запроса в нотариальную палату, узнаёт о таком факте, проверяет законность сделки, затем оспаривает её в суде.

Пятая. Должник за счёт заёмных средств покупает имущество, как правило, «с рук», но в официальном договоре намеренно завышает стоимость. Например, должник приобретает бывший в употреблении автомобиль по рыночной цене в 200 тысяч рублей. Но в договоре указывает, что приобрёл автомобиль за 500 тысяч рублей. Такой «официальный» договор должник потом представляет арбитражному управляющему и в суд.

Если арбитражный управляющий усмотрит сговор со стороны должника и продавца и у него будут доказательства этого, то в судебном порядке с продавца имущества взыщут разницу между рыночной стоимостью автомобиля и ценой в договоре.

Конечно, на практике, доказать преднамеренность завышения стоимость приобретаемого  имущества сложно, но возможно.

На практике должниками применяются и другие схемы, чтобы «спрятать» кредитные и заёмные средства, но арбитражные управляющие обо всех таких схемах знают и легко их выявляют.

Конечно, есть недобросовестные арбитражные управляющие, которые не хотят искать деньги должников. В этом случае кредиторы должны сами инициировать проведение всех необходимых мероприятий по нахождению «спрятанных» должником денег. Закон о несостоятельности (банкротстве) даёт кредиторам такие возможности.

В некоторых случаях кредитор может самостоятельно обратиться в арбитражный суд для пополнения конкурсной массы за счёт «спрятанных» должником денежных средств. Например, кредитор может оспорить сделку купли-продажи, договор займа.

И напоследок открою «страшную тайну».

Закон о несостоятельности (банкротстве) позволяет в судебном порядке проверять не только банковские счета и имущество должника, но и банковские счета и имущество его близких родственников (жены, детей, родителей). А в исключительных случаях при наличии веских оснований также по решению суда проверяются банковские счета и имущество иных родных должника, а также его знакомых.

Это возможно, например, когда мама должника, получающая небольшую пенсию и не имеющая других доходов, незадолго до банкротства сына приобрела автомобиль стоимостью несколько миллионов рублей.

В настоящее время суды стали более жестче и требовательнее относится к должникам, особенно, когда они не могут пояснить, на какие цели использовались кредитные средства. В этом случае возможен вариант, что суд не освободит должника от выплаты долгов.

С наилучшими пожеланиями, Заломлёнков А.Г., юрист частной практики.

г. Калуга, 8.12.2024

Комментарии