Все мифы и правда о банкротстве физических лиц

Наткнулся на рекламу услуг банкротства от одной из юридических фирм, а также почитал комментарии людей про процедуру банкротства, и понял, что большинство людей имеет огромное количество заблуждений относительно этой процедуры.

Итак.

МИФ 1: Процедура банкротства возможна только до конца 2018 года.

Процедура банкротства гражданина введена Федеральным законом от 29.06.2015 N 154-ФЗ, который ввел параграф 1.1 главы 10 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Каких-либо изменений в данные нормы с тех пор не вносилось, процедура банкротства возможна и в 2019 году.

МИФ 2: Списать можно задолженность свыше 300 000 рублей.

Согласно части 1 статьи 213.4 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей , не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.

Таким образом, законом установлена минимальная сумма задолженности, имея которую гражданин может и должен начинать процедуру банкротства — 500 000 рублей. Некоторые юридические фирмы идут на ухищрения — создавая мнимую задолженность своим клиентам, например, по распискам, чтобы «добить» недостающую сумму задолженности, но такие способы являются незаконными и даже могут повлечь уголовную ответственность.

МИФ 3: После процедуры банкротства будет установлен запрет на выезд за границу.

На самом деле последствия признания гражданина банкротом установлены статьей 213.30 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», это исчерпывающий список:

• В течение пяти лет с даты завершения процедуры банкротства гражданин не вправе брать займы и кредиты без указания на факт своего банкротства;
• В течение пяти лет нельзя заново инициировать процедуру банкротства;
• В течение трех лет нельзя занимать должности в органах управления юридического лица, в течение десяти лет нельзя участвовать в органах управления кредитных организаций (банков), в течение пяти лет нельзя занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании;

Это все. Других ограничений нет. Частью 3 статьи 213.24 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» установлено, что «в случае признания гражданина банкротом арбитражный суд вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд гражданина из Российской Федерации.
Временное ограничение права на выезд гражданина из Российской Федерации действует до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве гражданина , в том числе в результате утверждения арбитражным судом мирового соглашения. При наличии уважительной причины, по которой требуется выезд гражданина из Российской Федерации, по ходатайству гражданина и с учетом мнения кредиторов и финансового управляющего арбитражный суд вправе досрочно отменить временное ограничение права на выезд гражданина из Российской Федерации.»

То есть «запрет на выезд» — это лишь обеспечительная мера, которую арбитражный суд может установить для гражданина на время производства по делу о банкротстве. На практике таких ограничений суды как правило не устанавливают.

МИФ 4: С долгами придётся всё равно рассчитываться через реструктуризацию

Данное заблуждение также часто встречается. На практике большинство задолженностей именно списывается, так как на банкротство подают обычно те должники, которые не имеют достаточного источника дохода, обеспечивающего исполнение требований кредиторов, что является основанием для перехода к процедуре реализации имущества (т.е. списания долгов, если имущества нет, или из имущества только единственное жилье, на которое не может быть обращено взыскание).

Но даже если вы подпадаете под признаки реструктуризации, то частью 2 статьи 213.14 установлено, что срок реализации плана реструктуризации долгов гражданина не может быть более чем три года. В случае, если план реструктуризации долгов гражданина утвержден арбитражным судом в порядке, установленном пунктом 4 статьи 213.17 настоящего Федерального закона, срок реализации этого плана должен составлять не более чем два года.

Таким образом, если, например, вы имеете задолженность в размере 1500 000 рублей, имеете доход в размере 50 000 рублей, вам исключили из конкурсной массы часть ежемесячного дохода в размере 40 000 рублей на ваше содержание и содержание ваших детей, то в случае реструктуризации вы будете выплачивать по 10000 рублей ежемесячно в течение 3 лет, что составит 360 000 рублей за 3 года или 240000 рублей за 2 года. Остальная сумма из 1500 000 рублей будет списана.

МИФ 5: Процедура банкротства — это дорого, а гарантий никаких нет.   На практике процедура банкротства значительно дешевле (по нашей статистике всегда дешевле более чем в 10 раз) выплаты задолженностей. А учитывая, что в самом начале процедуры приостанавливаются все исполнительные производства (уже ни один судебный пристав или банк не вправе производить исполнительские действия), так как все требования кредиторы могут предъявлять только в рамках процедуры банкротства (где в большинстве случаев банкротства граждан будут дружно по закону делить между собой 0 имущества), начисления всех пеней и неустоек замораживаются, то наступает еще более весомая выгода. По результату процедуры банкротства человек свободен от всех долгов и может начать свою жизнь с чистого листа.

По нашим делам все процедуры были завершены именно списанием задолженностей, а не реструктуризацией. По всем клиентам были введены процедуры банкротства. В случае если по каким-то причинам процедура не будет введена, мы возвращаем деньги. Так что гарантии есть, их отсутствие — это тоже миф.

 

Директор юридической компании «Прове» Булычев Дмитрий Игоревич.

Комментарии