Вопрос #24080
Законен ли бизнес?

Доброго дня!
Помогите, пожалуйста, в моей щекотливой ситуации: мой знакомый пригласил меня работать на него и сейчас, со временем, я всё больше начал подозревать, что его деятельность незаконна.
Работа моя заключается в следующем: он даёт мне симки (владельцем которых он является), номера которых привязаны мобильным банком к банковским картам. Я, используя выданные им симки, данные банковских карт (номер карты, срок работы и cvc код (карты неименные)), привязанных к этим симкам, и деньги на этих банковских картах, совершаю "переводы" с одной карты на другую на суммы, которые он мне сказал. Я заключил слово "переводы" в кавычки, так как, как я понимаю, в банке, обслуживающем карту, эти операции считаются не классическими переводами, а оплатами, за них взимается комиссия и - начисляются бонусные баллы. Например, если обозначить карты цифрами с 1 до 9, то мне каждый день надо делать переводы с 1ой на 2ую, с 2ой на 3ю, 3-4, 4-5, 5-6, 6-7, 7-8, 8-9 и с 9ой на 1ую карты. Таким образом, деньги возвращаются на карту, на которой они изначально были, и на следующий день мне надо будет сделать такие же переводы в такой же последовательности на другие суммы, то есть повторить действия. Суть бизнеса же моего знакомого в том, что за эти "переводы" ему начисляются бонусные мили, и он потом покупает на них людям билеты на самолёты, которые покупают у него их на 10% дешевле, чем они могли это сделать обычным способом.
К сожалению, поведение моего знакомого, когда я начинаю задавать уточняющие вопросы о его бизнесе, резко меняется: из человека, производящего при обычном общении впечатление очень (и даже рекламно-) жизнерадостного, улыбающегося и открытого, он превращается в человека, который на некоторые вопросы очень уклончиво и расплывчато отвечает, не отвечая по сути вопроса. Кроме того, в последнее время он попросил меня в отчётах не использовать название банка используемых карт, и название оператора используемых симок, а заменить их шифрами. Причину этих изменений он вразумительно так и не объяснил. Кроме того, он попросил меня никому не рассказывать мне о том, чем я занимаюсь по той причине, что его бизнес "не традиционный", то есть основан не на создании добавленной стоимости к какому-либо товару и последующей продаже этого товара или оказанию услуг, а на особенностях бонусной системы банка, благодаря которой он зарабатывает деньги, используя начисляемые ему банком бонусные баллы, которые генерируются при вращении его денежных средств между банками и различными платёжными системами.
Ещё один важный момент: как я понял, для этих "переводов" в роли "транзитных"(1-9) карт он использует карты, которые ему открывают другие люди. Как это происходит:
Он находит людей (меня в том числе), которые идут в банк, заключают договор с банком и получают карту (он говорит, какую именно надо). При заключении договора эти люди подключают к оформляемой банковской карте услугу «Мобильный банк» и привязывают его к указанному им [моим знакомым] мобильному номеру (этот номер оформлен на него и всегда у него находится). Затем он (как он говорил, для того, чтобы использование им картами этих людей было законным) делает генеральную доверенность от них на себя на все действия и - покупает (!)- у них эту карту. И, когда ему требуется в каком-то банке открыть новыю карты, он связывается с одним из таких людей, тот делает ему нужные карты и мой знакомый покупает их у них.
Когда он мне такое предложил, я ему сказал, что карта вроде как ведь не является моей собственностью, поэтому продать её я ему не могу. Но никакого вразумительного ответа от него я не смог получить.
Недавно я решил уже раз и навсегда решить этот вопрос и посмотрел информацию в интернете: везде люди пишут, что не существует доверенности или иного документа, по которому возможно одному человеку разрешить пользоваться своей картой другому человеку, не нарушив при этом договора с банком.
Я вполне допускаю, что он-то и не пользуется этими картами, я их видел - это стопка карт, которые лежат у него дома. Он не ходит с ними по магазинам. То есть и не нарушает правила, что нельзя использовать чужие карточки (хотя договор с банком он никакого не заключал). Я, когда делаю переводы, тоже не нарушаю ничего - я специально позвонил в КЦ банка, и спросил, является ли нарушением, если я делаю перевод с карты другого человека с помощью мобильного телефона, при этом подтверждая этот перевод, имея на руках телефон этого человека (вводя код из смс, который приходит на его номер) - сказали, что это не нарушение, а человек вправе под свою ответственность отдать номер, к которому привязан мобильный банк кому угодно.
Я считаю, что люди, открывающие ему карты, нарушают договор с банком – в интернете писали, что в договоре с банком написано, что подписывающий договор человек подтверждает, что оформляет карту не для получения выгоды третьих лиц.
То есть, формально говоря, мой знакомый ничего не нарушает. Но его поведение просто кричит об обратном.

Помогите мне, пожалуйста, с такими вопросами:
1. Является построенный таким образом его бизнес незаконной деятельностью (мошенничеством с банковскими картами или нарушением какого-либо закона)?
2. Есть ли в моих действиях при работе на него нарушение закона? Или нарушение договора с банком (хотя я лично договор не заключал) (с моим знакомым тоже у меня нет никакого договора, всё на словах).

Назвал ситуацию щекотливой потому как уже поучаствовал,хоть и немного, в его деятельности и только сейчас решился проверить до конца законность его бизнеса, в которой принимал участие. Соответственно,если окажется, что его бизнес незаконен, боюсь ответственности за то время, в течение которого я был - соучастником преступления, совершённому по сговору группой лиц(?). Но в незаконной деятельности я участвовать точно не хочу, поэтому и решить этот вопрос надо раз и навсегда.