Срок исковой давности по кредитному договору

Определение от 29.06.2021 № 66-КГ21-8-К8

Фабула дела:

Сбербанк обратился с иском к Ответчику о взыскании задолженности по договору кредитной карты. В обоснование иска Банк ссылался на то, что в офертно-акцептной форме между сторонами спора заключён договор, в соответствии с которым Банк открыл Ответчику банковский счёт и предоставил кредитную карту, однако Ответчик свои обязательства по внесению платежей в счёт погашения кредита не исполнил.

Позиции судов:

Суд первой инстанции в иске отказал.

Суд исходил из того, что, обратившись с заявлением о выдаче судебного приказа, Банк фактически досрочно востребовал всю сумму кредита в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ , изменив тем самым срок исполнения кредитного обязательства. Учитывая, что судебный приказ отменён 16 декабря 2015 г., а с иском Банк обратился только
10 сентября 2019 г., суд первой инстанции признал срок исковой давности пропущенным.

Суд апелляционной инстанции решение отменил.

Суд указал, что при разрешении заявления Ответчика о пропуске срока исковой давности надлежало исчислить указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором кредитной карты ежемесячному обязательному платежу за трёхлетний период, предшествующий подаче иска, что судом первой инстанции сделано не было.

Суд кассационной инстанции решение суда первой инстанции оставил в силе.

Позиция Верховного суда:

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности ( ст. 196 ГК РФ ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 24 Постановления Пленума ВС РФ № 43).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ ).

По смыслу приведённой нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Обращение Банка с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании всей суммы задолженности по договору кредитной карты привело к изменению срока исполнения кредитного обязательства, что не было учтено судами апелляционной и кассационной инстанций.

При таких обстоятельствах нельзя согласиться с выводом суда апелляционной инстанции о том, что срок исковой давности надлежит исчислять по каждому предусмотренному договором платежу с учётом трёхлетнего периода, предшествовавшего подаче иска, поскольку он сделан без учёта положений действующего законодательства, регламентирующего право кредитора на досрочный возврат всей суммы кредита, и обстоятельств гражданского дела.

Определения отменены, дело направлено на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.

Комментарии