Вопрос #7266
Последствия банкротства физ лица

В течение пяти лет с даты признания гражданина банкротом он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства. А также дело о его банкротстве (повторном) не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина.
Еще одним из малоприятных последствий признания гражданина банкротом является возможность временного ограничения права на выезд гражданина из Российской Федерации по определению суда.
Кроме того, с даты признания гражданина банкротом сделки, совершенные им лично (без участия финансового управляющего) в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, ничтожны. Также при банкротстве должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях, получать по ним денежные средства. Помимо этого, с даты признания должника банкротом запрещено исполнение третьими лицами обязательств перед ним по передаче ему имущества, в том числе по уплате денежных средств. Такие обязательства третьими лицами могут быть исполнены только через финансового управляющего.

Обратите внимание! Дело о банкротстве гражданина может быть возбуждено также после его смерти или объявления его умершим. В этом случае права и обязанности такого гражданина в деле о банкротстве осуществляют его наследники (до их определения - исполнитель завещания или нотариус). При этом в конкурсную массу входит имущество, составляющее наследство гражданина.

В течение трех лет с даты признания гражданина банкротом он не вправе участвовать в управлении юридическим лицом. В течение пяти лет с даты признания ИП банкротом ему будет запрещено осуществлять предпринимательскую деятельность.
Финансировать процедуру банкротства граждан предполагается за счет самих должников. Помимо фиксированной суммы вознаграждения (вносимой в депозит суда при подаче заявления о признании гражданина банкротом) финансовый управляющий получит еще 2 процента от суммы взысканных долгов. Кроме того, в состав конкурсной массы включается практически все имущество гражданина-банкрота.

В соответствии с Федеральным законом от 26.10.2002 года N 127-ФЗ (в ред. от 03.07.2016) «О несостоятельности (банкротстве)» процедура несостоятельности может проводиться в отношении лиц, имеющих задолженность перед кредитными или иными организациями.
Признание лица банкротом входит в компетенцию Арбитражного суда.
В судебный орган подается заявление с приложением доказательства несостоятельности. Учреждение примет к делопроизводству заявление при наличии у должника условий:

- задолженности в размере, не менее полумиллиона рублей (рамках одного разбирательства можно объединить несколько просроченных договоров);

- перерыва в платежах не менее трех месяцев (отсчет ведется с даты, когда обязанность должна быть погашена);

- наличия основания у гражданина предполагать возможную несостоятельность. К таким обстоятельствам относятся потеря работы, болезнь и иные основания, подтвержденные документально. В качестве кредитора может выступить банк, коммунальные службы или иные организации.

Для того, что гражданина признали банкротом, в первую очередь, суд должен признать, что он не в состоянии исполнить свои денежные обязательства, в которые включаются налоговые платежи, обязательные взносы в фонды, штрафы, санкции и т.п.

В суд о признании гражданина банкротом могут обратиться как кредиторы, уполномоченный орган (ФНС), так и сам должник.

При этом если сумма долга составляет 500 тысяч рублей, а срок просрочки более 3 месяцев должник обязан обратиться в суд о признании его банкротом. Законом предусмотрены 3 стадии банкротства физических лиц — мировое соглашение, реструктуризация долга, реализация имущества. Мировое соглашение — заключается между должником и кредитором и утверждается судом.

Часто данная процедура применяется в деле по иску кредитора, когда должник не хочет банкротиться.

Реструктуризация — утверждается судом до признания гражданина банкротом и является планом по погашению долга в определенный срок, который может составлять до 3 лет.

Суд дает шанс должнику исправить ситуацию. Если суд утверждает данный план, то начисление процентов, штрафов по долгу (например, кредиту) не осуществляется.

Реализация имущества — применяется после признания должника банкротом и состоит в поиске имущества, оспаривании сделок должника и продаже имущества с торгов. Не все имущество может быть реализовано, об этом я уже писала здесь.

Составлять «левые» договоры и прятать имущество не советую — найдут, оспорят, истребуют. Законодательство определило равную процедуру в отношении граждан и индивидуальных предпринимателей.

Равенство граждан и ИП также закреплено в ГК РФ .

Положительные стороны банкротства заключаются в возможности граждан:

- получить отсрочку погашения долга в процессе заключения мирового соглашения с кредиторами; - избежать уголовного наказания за неуплату долга;

- получить рассрочку и реструктуризацию платежа благодаря назначенной процедуре оздоровления;

- сохранить имущество, необходимое для проживания и минимальную сумму содержания;

- избежать общения с коллекторскими агентствами.

Однако, следует обратить внимание на то, что после признания гражданина несостоятельным (банкротом) есть ряд ограничений, указанных в статье 213.30 закона, которые можно легко перетерпеть ради списания долга:

- в течение 5 лет гражданин не сможет брать кредиты или займы без указания на свое банкротство;

- в течение пяти лет должник не сможет повторно подать на банкротство самостоятельно, при этом по заявлению третьего лица должник все же может быть признан банкротом вновь; - в течение трех лет человек не имеет право управлять юр лицом;

- суд вправе закрыть выезд из РФ должнику до окончания процедуры банкротства.

Учитывая, наличие правовых последствий признания гражданина несостоятельным (банкротом), надежнее всего, если всеми вопросами по банкротству будут заниматься профессионалы. В нашей компании есть арбитражный управляющий, что позволяет нам оказывать услуги по банкротству с максимальным качеством и минимальными рисками для Вас.