Вопрос #51664
Что делать при загруженности кредитами

Здравствуйте, Тимур! Может в вашей ситуации Вам необходимо рассмотреть прохождение процедуры банкротства физического лица? Процедура банкротства физических лиц регулируется главой 10 ФЗ РФ N127-ФЗ «О несостоятельности». Меры наказаний за неправомерные действия должников приведены в КоАП и УК. Выделяются следующие основания для запуска процедуры:

• долг ( больше 500 т.р. ) перед кредитором, который не в состоянии покрыть физ. лицо (человек обязан сам обратиться с заявлением в течение 30 рабочих дней с момента возникновения обязательств) (п. 1 ст. 213.4).
• гражданин предвидит банкротство в силу обстоятельств, по которым не может покрыть долги в срок, он неплатежеспособен и не имеет достаточное имущество (он вправе прибегнуть к процедуре) (п. 2 ст. 213.4).

Во втором случае нужно представить суду доказательства неплатёжеспособности. Если суд решит, что платёжеспособность можно восстановить, то будет запущена реструктуризация долга.

Процедура банкротства физических лиц регулируется главой 10 ФЗ РФ N127-ФЗ «О несостоятельности». Меры наказаний за неправомерные действия должников приведены в КоАП и УК. Выделяются следующие основания для запуска процедуры:

• долг ( больше 500 т.р. ) перед кредитором, который не в состоянии покрыть физ. лицо (человек обязан сам обратиться с заявлением в течение 30 рабочих дней с момента возникновения обязательств) (п. 1 ст. 213.4).
• гражданин предвидит банкротство в силу обстоятельств, по которым не может покрыть долги в срок, он неплатежеспособен и не имеет достаточное имущество (он вправе прибегнуть к процедуре) (п. 2 ст. 213.4).

Во втором случае нужно представить суду доказательства неплатёжеспособности. Если суд решит, что платёжеспособность можно восстановить, то будет запущена реструктуризация долга.

На основании пунктов 1 — 4 статьи 213.9 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» арбитражный суд утверждает финансового управляющего, вознаграждение которому выплачивается единовременно по завершении процедуры банкротства. Данное вознаграждение выплачивается за счет средств банкрота — гражданина.

Заявление гражданина о признании его банкротом подается в арбитражный суд в соответствии со ст. 213.4. Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" . При подаче заявления в суд заявитель обязан направить кредиторам копии заявления и представить доказательства суду.

В связи с вышеуказанным, Вам целесообразно обратиться к юристу вашего региона, имеющему практику по банкротству физических лиц, для определения наиболее выгодной для вашей ситуации стратегии.

Надо добавить что для банкротства надо минимум 60 тыс. руб. заплатить.

Здравствуйте, Тимур. Позволю себе не согласиться с предложенной Вам коллегой процедурой банкротства. Банкротство – очень дорогостоящая процедура и подходит скорее богатым, чем бедным ( и уж точно не тем, кто набрал кредитов в МФО)

Во-первых, у вас должно быть достаточно имущества, от продажи которого можно погасить кредиты. Если такого имущества нет, процедура банкротства в отношении Вас будет прекращена.

Во-вторых, вы обязаны будете нанять финансового управляющего, стоимость вознаграждения которого в среднем 150-200 тыс. (не верьте тому, кто скажет 25).

В- третьих, вы должны будете оплачивать публикации о ходе процедур в деле о банкротстве (4 шт. по 10 тыс. каждая – в газете Коммерсант и больше 10 на сайте Федресурс по 3-4 тыс. каждая)

Но самое главное, суд будет досконально проверять обоснованность вашего заявления, нет ли в нем признаков преднамеренного фиктивного банкротства, не предоставляли ли вы с банк подложные справки 2 –НДФЛ с завышенными данными о своей зарплате… Догадываетесь, к чему я клоню? Какую зарплату Вы заявляли, когда брали кредиты? Подозреваю, что далеко не реальную... Если это выяснится в суде, банкротом Вас не объявят, а в худшем случае Вы еще и рискуете попасть под статью за мошенничество в сфере кредитования.

Тимур, если банкротство не рассматривать как вариант, остается только перекредитоваться.

Если есть возможность занять деньги у родственников или знакомых без процентов-делайте это.

Если нет-  берите в банке кредит  на самых выгодных условиях, которые найдете. Многие банки предоставляют кредит  имено для перекредитования. Выбирайте срок кредита максимальный- тогда размер ежемесячного платежа будет поменьше и более реальный для выплаты. Но сам кредит старайтесь погашать досрочно, чтобы минимизировать  размер процентов по договору. То есть все долги  сводите к одному кредиту и постепенно  выплачиваете его максимально быстро, как сможете.

И изучайте материалы по финансовой грамотности, чтобы не попасть в такую же ситуацию в будущем.

Немало моих доверителей в итоге выкарабкались из похожих ситуаций и ныне процветают.

PS. От кредитных карт избавляться в первую очередь. И не  получать кредитные карты НИ НА КАКИХ УСЛОВИЯХ. Лишь в одном случае кредитная карта возможна как хороший фин.инструмент- когда у Вас есть свои сбережения и когда Вы грамотно пользуетесь возможностями, которые карта предоставляет. Если нет, то рано или поздно Вы  неизбежно опять  выберете весь лимит по карте и останетесь с кредитом на крайне невыгодных условиях. Поэтому выход один- сейчас погасить задолженость по кредит.картам в первую очередь и закрывть договоры с банком по ним. Карты "на всякий случай" не оставлять, а разрезать, чтобы не было соблазна опять влезть в долги.