Статья 48. Прекращение права банков, включенных в реестр банков, на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и на открытие и ведение банковских счетов физических лиц
(наименование в ред. Федерального закона от 2 декабря 2013 г. N 335-ФЗ - Собрание законодательства Российской Федерации, 2013, N 49, ст. 6336)
1. Право банков, включенных в реестр банков, на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и на открытие и ведение банковских счетов физических лиц подлежит прекращению при наличии одного из следующих условий:
1) учет и отчетность банка неоднократно в течение года признаются Банком России недостоверными;
2) банк в течение шести месяцев подряд не выполняет один и тот же обязательный норматив из числа установленных Банком России в порядке, определенном Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", за исключением случая, если невыполнение обязательного норматива вызвано изменением в течение шести месяцев, предшествующих невыполнению обязательного норматива, методики его расчета. Невыполнением обязательного норматива в отчетном месяце является его нарушение по совокупности за шесть и более операционных дней в течение этого месяца;
3) группа показателей прозрачности структуры собственности банка оценивается как неудовлетворительная в течение трех месяцев подряд;
4) группа показателей качества управления банком, включая показатели, характеризующие систему управления рисками, состояние внутреннего контроля, в том числе в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а также качество бизнес-планирования, оценивается как неудовлетворительная в течение трех месяцев подряд;
5) банк не соблюдает установленный Банком России порядок раскрытия неограниченному кругу лиц информации о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк, в течение трех месяцев подряд.
(Часть 1 в ред. Федерального закона от 2 декабря 2013 г. N 335-ФЗ - Собрание законодательства Российской Федерации, 2013, N 49, ст. 6336)
2. Банк России в соответствии с законодательством Российской Федерации контролирует наличие у банков условий, указанных в части 1 настоящей статьи. Информация о признании банка не соблюдающим установленный Банком России порядок раскрытия неограниченному кругу лиц информации о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк, его учета и отчетности недостоверными, одного или нескольких обязательных нормативов невыполненными, а также о присвоении неудовлетворительной оценки группе показателей прозрачности структуры собственности и (или) группе показателей качества управления банком доводится Банком России до банка в порядке, установленном нормативными актами Банка России (в ред. Федерального закона от 2 декабря 2013 г. N 335-ФЗ - Собрание законодательства Российской Федерации, 2013, N 49, ст. 6336).
2-1. Наличие у банков условий, указанных в части 1 настоящей статьи, устанавливается Банком России на основании результатов проверок либо при осуществлении документарного анализа отчетности банка, а также на основании документально оформленных сведений, поступивших от банка. В случае, если факты (обстоятельства) в деятельности банка, которые свидетельствуют о наличии условий, предусмотренных частью 1 настоящей статьи, устранены к дате рассмотрения Банком России вопроса о введении запрета на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц, основания для прекращения права банков на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и на открытие и ведение банковских счетов физических лиц отсутствуют (часть 2-1 введена Федеральным законом от 2 декабря 2013 г. N 335-ФЗ - Собрание законодательства Российской Федерации, 2013, N 49, ст. 6336).
3. Банк России при выявлении условий, предусмотренных частью 1 настоящей статьи, в соответствии с решением Комитета банковского надзора Банка России обязан направить требование о представлении банком, включенным в реестр банков, ходатайства о прекращении права на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и на открытие и ведение банковских счетов физических лиц и ввести запрет на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц (в ред. Федерального закона от 2 декабря 2013 г. N 335-ФЗ - Собрание законодательства Российской Федерации, 2013, N 49, ст. 6336).
3-1. Запрет на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц, предусмотренный частью 3 настоящей статьи, действует до дня признания в порядке, установленном нормативным актом Банка России, утратившей силу лицензии Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и на открытие и ведение банковских счетов физических лиц, имеющейся у банка, включенного в реестр банков, или до дня отзыва у такого банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (часть 3-1 введена Федеральным законом от 22 декабря 2008 г. N 270-ФЗ - Собрание законодательства Российской Федерации, 2008, N 52, ст. 6225; в ред. Федерального закона от 2 декабря 2013 г. N 335-ФЗ - Собрание законодательства Российской Федерации, 2013, N 49, ст. 6336).
3-2. (Часть 3-2 введена Федеральным законом от 22 декабря 2008 г. N 270-ФЗ - Собрание законодательства Российской Федерации, 2008, N 52, ст. 6225; утратила силу силу на основании Федерального закона от 2 декабря 2013 г. N 335-ФЗ - Собрание законодательства Российской Федерации, 2013, N 49, ст. 6336)
3-3. (Часть 3-3 введена Федеральным законом от 22 декабря 2008 г. N 270-ФЗ - Собрание законодательства Российской Федерации, 2008, N 52, ст. 6225; утратила силу силу на основании Федерального закона от 2 декабря 2013 г. N 335-ФЗ - Собрание законодательства Российской Федерации, 2013, N 49, ст. 6336)
3-4. (Часть 3-4 введена Федеральным законом от 22 декабря 2008 г. N 270-ФЗ - Собрание законодательства Российской Федерации, 2008, N 52, ст. 6225; утратила силу на основании Федерального закона от 2 декабря 2013 г. N 335-ФЗ - Собрание законодательства Российской Федерации, 2013, N 49, ст. 6336)
4. Банк, в отношении которого в соответствии с частью 3 настоящей статьи введен запрет Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц, обязан в тридцатидневный срок со дня введения указанного запрета направить в Банк России в порядке, установленном нормативными актами Банка России, ходатайство о прекращении права на работу с вкладами (в ред. Федерального закона от 22 декабря 2008 г. N 270-ФЗ - Собрание законодательства Российской Федерации, 2008, N 52, ст. 6225; Федерального закона от 2 декабря 2013 г. N 335-ФЗ - Собрание законодательства Российской Федерации, 2013, N 49, ст. 6336);
5. Договор банковского вклада или договор банковского счета, заключенные банком с физическими лицами до дня введения указанного запрета Банка России, не подлежит расторжению, за исключением случая обращения владельца вклада (счета) с требованием о расторжении соответствующего договора. Дополнительные денежные средства, которые поступили во вклад (на счет) со дня введения Банком России указанного запрета, за исключением процентов, начисляемых в соответствии с условиями договора банковского вклада или договора банковского счета, не зачисляются и подлежат возврату лицам, которые дали поручение о зачислении денежных средств во вклад (на счет) или по заявлению физического лица перечисляются в порядке, установленном Банком России, на счет того же физического лица, открытый в другом банке, состоящем на учете в системе страхования вкладов (в ред. Федерального закона от 22 декабря 2008 г. N 270-ФЗ - Собрание законодательства Российской Федерации, 2008, N 52, ст. 6225).
6. Банки, в отношении которых в соответствии с частью 3 настоящей статьи введен запрет на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц, обязаны:
1) не позднее дня, следующего за днем введения указанного запрета, разместить информацию о прекращении права на привлечение во вклады денежных средств физических лиц, о прекращении права заключать с физическими лицами новые договоры банковского вклада или договоры банковского счета, а также информацию о запрете зачисления дополнительных денежных средств во вклады (на счета), открытые в банке до дня получения указанного предписания, в доступных для клиентов помещениях банка, в которых осуществляется обслуживание вкладчиков, а также на своем сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет";
2) в день получения соответствующего предписания Банка России проинформировать о введении запрета на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц филиалы, представительства и внутренние структурные подразделения банка способом, обеспечивающим получение информации в день ее направления.
(Часть 6 в ред. Федерального закона от 2 декабря 2013 г. N 335-ФЗ - Собрание законодательства Российской Федерации, 2013, N 49, ст. 6336)
7. При неисполнении банком обязанностей, установленных частями 4 - 6 настоящей статьи, Банк России применяет к нему меры ответственности, предусмотренные Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" и иными федеральными законами.
8. (Часть 8 утратила силу силу на основании Федерального закона от 2 декабря 2013 г. N 335-ФЗ - Собрание законодательства Российской Федерации, 2013, N 49, ст. 6336)
9. (Часть 9 утратила силу силу на основании Федерального закона от 2 декабря 2013 г. N 335-ФЗ - Собрание законодательства Российской Федерации, 2013, N 49, ст. 6336)
10. Единоличный исполнительный орган банка, привлекшего денежные средства физического лица после дня введения запрета Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц в соответствии с настоящей статьей, несет субсидиарную ответственность за ущерб, причиненный такому физическому лицу при наступлении страхового случая, предусмотренного настоящим Федеральным законом (часть 10 введена Федеральным законом от 2 декабря 2013 г. N 335-ФЗ - Собрание законодательства Российской Федерации, 2013, N 49, ст. 6336).
открыть раздел в документе найти материалы