Статья 44. Требования к участию в системе страхования вкладов банков
(наименование в ред. Федерального закона от 22 декабря 2008 г. N 270-ФЗ - Собрание законодательства Российской Федерации, 2008, N 52, ст. 6225)
1. Банк, ходатайствующий о выдаче разрешения Банка России, признается удовлетворяющим требованиям к участию в системе страхования вкладов при соответствии им одновременно следующим условиям (в ред. Федерального закона от 22 декабря 2008 г. N 270-ФЗ - Собрание законодательства Российской Федерации, 2008, N 52, ст. 6225; Федерального закона от 2 декабря 2013 г. N 335-ФЗ - Собрание законодательства Российской Федерации, 2013, N 49, ст. 6336):
1) если учет и отчетность банка признаются Банком России достоверными;
2) если банк выполняет обязательные нормативы, установленные Банком России;
3) если финансовая устойчивость банка признается Банком России достаточной;
4) если меры, предусмотренные статьей 74 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", статьей 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", статьей 189-9 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", к банку не применяются (в ред. Федерального закона от 22 декабря 2008 г. N 270-ФЗ - Собрание законодательства Российской Федерации, 2008, N 52, ст. 6225; Федерального закона от 2 декабря 2013 г. N 335-ФЗ - Собрание законодательства Российской Федерации, 2013, N 49, ст. 6336; Федерального закона от 22 декабря 2014 г. N 432-ФЗ - Собрание законодательства Российской Федерации, 2014, N 52, ст. 7543);
5) если банк соблюдает установленный Банком России порядок раскрытия неограниченному кругу лиц информации о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк (пункт 5 введен Федеральным законом от 2 декабря 2013 г. N 335-ФЗ - Собрание законодательства Российской Федерации, 2013, N 49, ст. 6336).
2. Учет и отчетность банка признаются Банком России достоверными в случае, если одновременно:
1) учет и отчетность банка соответствуют федеральным законам, нормам и правилам, установленным Банком России, собственной учетной политике банка;
2) возможные недостатки или ошибки в состоянии учета или отчетности банка не влияют существенным образом на оценку его финансовой устойчивости.
3. Финансовая устойчивость банка оценивается Банком России по следующим группам показателей с определением по каждой из них обобщающего результата и присвоением обобщающему результату оценки "удовлетворительно" или "неудовлетворительно":
1) группа показателей собственных средств (капитала), включая показатели, характеризующие достаточность и качество капитала;
2) группа показателей активов, включая показатели, характеризующие качество ссуд и иных активов, полноту сформированных под них резервов на возможные потери и риски концентрации;
3) группа показателей доходности, включая показатели, характеризующие рентабельность активов и капитала, структуру доходов и расходов, доходность отдельных видов операций и банка в целом;
4) группа показателей ликвидности, включая показатели, характеризующие краткосрочную, среднесрочную и долгосрочную ликвидные позиции банка, а также показатель риска в отношении крупных кредиторов и вкладчиков;
5) группа показателей качества управления банком, включая показатели, характеризующие систему управления рисками, состояние внутреннего контроля, в том числе в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а также качество бизнес-планирования;
6) группа показателей прозрачности структуры собственности.
(Часть 3 в ред. Федерального закона от 2 декабря 2013 г. N 335-ФЗ - Собрание законодательства Российской Федерации, 2013, N 49, ст. 6336)
4. Финансовая устойчивость банка признается Банком России достаточной при наличии присвоенной оценки "удовлетворительно" обобщающему результату по каждой из групп показателей, предусмотренных частью 3 настоящей статьи (в ред. Федерального закона от 2 декабря 2013 г. N 335-ФЗ - Собрание законодательства Российской Федерации, 2013, N 49, ст. 6336).
5. Методики оценки финансовой устойчивости банка, включая методику присвоения обобщающему результату по каждой из групп показателей финансовой устойчивости оценки "удовлетворительно" или "неудовлетворительно", порядок раскрытия неограниченному кругу лиц информации о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк, устанавливаются нормативными актами Банка России (в ред. Федерального закона от 2 декабря 2013 г. N 335-ФЗ - Собрание законодательства Российской Федерации, 2013, N 49, ст. 6336).
6. Для оценки достоверности учета и отчетности банка, а также для установления фактов, которые связаны с определением соответствия банка требованиям к участию в системе страхования вкладов и которые невозможно получить путем документарного анализа отчетности банка и (или) на основании документально оформленных сведений, поступивших от банка, Банк России проводит в банке, ходатайствующем о выдаче разрешения Банка России, тематическую инспекционную проверку, за исключением случаев, если указанные вопросы уже исследовались при проведении проверок банка, завершенных не ранее чем за три месяца до представления ходатайства о выдаче разрешения Банка России. В этих случаях результаты проверок учитываются при рассмотрении ходатайства о выдаче разрешения Банка России. На такие тематические инспекционные проверки не распространяется действие частей пятой и шестой статьи 73 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (часть 6 введена Федеральным законом от 2 декабря 2013 г. N 335-ФЗ - Собрание законодательства Российской Федерации, 2013, N 49, ст. 6336).
7. Правительство Российской Федерации вправе определить случаи, при которых банки вправе не осуществлять раскрытие неограниченному кругу лиц и (или) осуществлять в ограниченном составе и объеме раскрытие информации о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых они находятся, подлежащей раскрытию в соответствии с требованиями настоящей статьи, а также лиц, в отношении которых банки вправе не осуществлять раскрытие и (или) осуществлять в ограниченном составе и объеме раскрытие указанной информации (часть 7 введена Федеральным законом от 31 декабря 2017 г. N 482-ФЗ - Собрание законодательства Российской Федерации, 2018, N 1, ст. 66).
открыть раздел в документе найти материалы